Trong tài liệu trình ĐHĐCĐ 2023 sắp tới, Techcombank đã điều chỉnh chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế hợp nhất xuống 22.000 tỷ đồng, giảm 14% so với năm 2022.
Kế hoạch lợi nhuận thận trọng đi kèm với các chỉ tiêu an toàn tài chính chặt chẽ. Ngân hàng đặt mục tiêu quản lý nợ xấu ở mức thấp dưới 1,5%. Dư nợ tín dụng tăng trưởng theo hạn mức NHNN quy định (khoảng 15%) và huy động vốn tăng trưởng phù hợp với tăng trưởng tín dụng để tối ưu hóa nguồn vốn huy động.
Đồng thời, ngân hàng dự kiến trích 32.676 tỷ đồng quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ. Techcombank cho biết việc trích quỹ này nhằm phục vụ kế hoạch tăng vốn điều lệ theo quyết định của ĐHĐCĐ vào thời điểm thích hợp.
Các chỉ số tài chính trên gửi đi thông điệp rõ ràng: Tăng trưởng lợi nhuận không phải là mục tiêu hàng đầu của Techcombank trong năm 2023. Thay vào đó, ngân hàng ưu tiên hơn cho việc tăng cường các giải pháp quản trị tài chính. đảm bảo tính thanh khoản của hệ thống và đặc biệt là nâng cao trải nghiệm của khách hàng.
Năm bùng nổ của quá trình chuyển đổi
Trong chiến lược 5 năm (2021 – 2025), Techcombank đã xác định rõ 3 trụ cột chính trong quá trình chuyển đổi và phát triển của ngân hàng, đó là “Số hóa – Dữ liệu và Nhân tài”. “Năm 2023 sẽ là điểm bùng phát của quá trình chuyển đổi. Trong hai năm qua, ngân hàng đã tập trung xây dựng các năng lực nền tảng như triển khai các nền tảng cốt lõi mới như điện toán đám mây, xây dựng và nâng cấp cơ sở dữ liệu ưu việt trong toàn ngành ngân hàng. Techcombank hiện đã sẵn sàng chuyển mình”, ông Jens Lottner, Tổng giám đốc ngân hàng chia sẻ.
Năng lực mới được tạo ra sẽ giúp Techcombank đạt được các mục tiêu quan trọng, bao gồm tăng số dư CASA, cải thiện thu nhập phí dựa trên mô hình kinh doanh mới, và đa dạng hóa danh mục tín dụng thông qua chuyển hướng sang phân khúc khách hàng bán lẻ và SME.
Theo ông Jens Lottner, với hơn 6 triệu khách hàng cá nhân sử dụng Techcombank Mobile, Techcombank đã đạt đến quy mô cho phép tăng tương tác khách hàng theo hướng cá nhân hóa. Chẳng hạn, Techcombank đang phát triển sản phẩm quản lý tài sản toàn diện dành cho khách hàng có thu nhập và tài sản ròng cao. Đây là một phần trong định vị thương hiệu mới của Techcombank dành cho khách hàng cao cấp và ưu tiên.
Hiện ngân hàng đang tăng tốc tận dụng hệ sinh thái đối tác để thu hút khách hàng, thông qua các kênh kỹ thuật số. Những công nghệ này cho phép Techcombank tiếp cận khách hàng nhanh chóng, trên diện rộng với chi phí tối thiểu so với phương thức truyền thống.
Bên cạnh khách hàng cá nhân, Techcombank cũng đang nỗ lực phát triển đa dạng sản phẩm, mở rộng dịch vụ phân khúc SME như giải pháp tối ưu tiền mặt, hỗ trợ thanh toán, thu hộ…
Để mở rộng thu nhập từ phí ngoài hoạt động ngân hàng đầu tư, Techcombank cũng đẩy mạnh các sản phẩm thẻ tín dụng, bảo hiểm, ngoại hối, quản lý tiền mặt và tài chính doanh nghiệp…
“Hiện thị trường tài chính mang đến cho khách hàng rất nhiều lựa chọn về dịch vụ ngân hàng. Bài toán của ngân hàng là làm sao để được khách hàng lựa chọn. Đối với Techcombank, câu trả lời chính là hành trình trải nghiệm và giải pháp cá nhân hóa tức thì”, ông Jens Lottner chia sẻ.
Để làm được điều này, Techcombank sử dụng công nghệ để xử lý dữ liệu, đảm bảo không chỉ phản ứng kịp thời với các nhu cầu phát sinh mà luôn chủ động dự báo, đón đầu nhu cầu của khách hàng.
Tập trung vào quản lý rủi ro
Ban lãnh đạo Techcombank cho rằng nền kinh tế Việt Nam đang đối mặt với nhiều khó khăn tiềm tàng do tác động của cả nền kinh tế trong nước và quốc tế. Có thể thấy rõ điều này trong 2 tháng đầu năm 2023.
Mặc dù thanh khoản thị trường có dấu hiệu cải thiện so với cuối năm trước nhưng môi trường lãi suất vẫn ở mức cao. Tăng trưởng tín dụng và tiền gửi đều rất thấp. Tương tự, nhu cầu trên các thị trường đầu tư như trái phiếu vẫn ở mức thấp. Đây là những yếu tố bất lợi cho toàn ngành ngân hàng trong năm 2023.
Trong bối cảnh đó, Techcombank không chọn cách chạy đua tăng trưởng hay lợi nhuận mà chọn cách tiếp tục kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, nâng cao công tác quản trị rủi ro, gian lận trên toàn hệ thống.
Đại diện ngân hàng chia sẻ, Techcombank đã chuẩn bị sẵn các kịch bản để ứng phó với những biến động của thị trường. Chẳng hạn, kịch bản khó khăn sẽ kéo dài trong những tháng đầu năm 2023, hay kịch bản khó khăn hơn là lãi suất tiếp tục tăng, tỷ giá biến động mạnh…. Ở các kịch bản trên, nợ xấu của Techcombank sẽ được kiểm soát ở mức ổn định và sẽ không ảnh hưởng đến tình hình tài chính của ngân hàng.
Cho vay bất động sản là một trong những mảng kinh doanh trụ cột của Techcombank, và mảng kinh doanh này đang bị ảnh hưởng lớn trong thời gian gần đây khi lãi suất tăng cao và thanh khoản bị thu hẹp. Tuy nhiên, về dài hạn, Techcombank vẫn đánh giá thị trường bất động sản là rất khả quan khi tốc độ đô thị hóa tại Việt Nam còn thấp, tỷ lệ đáp ứng nhu cầu nhà ở chỉ ở mức 5%. Ngân hàng tự tin sẽ tiếp tục phát triển mạnh mảng này bên cạnh việc đa dạng hóa sang các mảng khác.
Chiến lược quản lý chuỗi giá trị
Để vượt qua khó khăn hiện tại, Techcombank đã thực hiện chiến lược quản trị theo chuỗi giá trị, tức là quản trị từ chủ đầu tư, nhà thầu xây dựng đến khách hàng cá nhân. Điều này giúp ngân hàng quản lý được dòng tiền nên rủi ro sẽ thấp hơn và nắm bắt được ngay thời điểm kinh doanh bất động sản gặp khó khăn về dòng tiền và xử lý kịp thời.
Ngân hàng cũng cho biết có thể giúp khách hàng giãn nợ một số khoản đến hạn, đồng thời chia sẻ những khó khăn mà họ đang gặp phải trong lĩnh vực bất động sản. Tuy nhiên, việc này phải đảm bảo theo quy định của ngân hàng và quy định của pháp luật.
Mặt khác, Techcombank cũng đang chuyển dịch cơ cấu tín dụng đa dạng hơn để giảm thiểu rủi ro. Thực tế cho thấy, trong năm 2022, danh mục tín dụng của Techcombank liên tục được dịch chuyển sang phân khúc bán lẻ, từ cho vay doanh nghiệp lớn sang cho vay cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) nhằm giảm thiểu rủi ro. rủi ro và tăng hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng.
Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tăng 40,1% lên nghìn tỷ đồng, chiếm 49,1% danh mục tín dụng của ngân hàng. Dư nợ cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tăng 7,3% so với năm trước, đạt gần 70 nghìn tỷ đồng.
Động thái này của Techcombank nằm trong chiến lược “ít rủi ro” mà ngân hàng này theo đuổi nhiều năm. Nhìn lại năm 2022, dù gặp nhiều khó khăn nhưng Techcombank vẫn được các tổ chức quốc tế đánh giá là ngân hàng sở hữu cơ cấu vốn vững chắc. Tỷ suất lợi nhuận trên tài sản (ROA) 3,2%, dẫn đầu ngành về hiệu quả hoạt động và quản lý tài sản tốt.
Với những thế mạnh vượt trội, Ban lãnh đạo Techcombank tin tưởng năm 2023 sẽ còn gặt hái nhiều thành công. Dù mục tiêu lợi nhuận ngắn hạn có thể giảm nhưng các mục tiêu trung hạn giai đoạn 2021 – 2025 của ngân hàng sẽ không thay đổi.
